Không thể phủ nhận - Apple Pay sẽ là thứ cuối cùng khiến thanh toán di động trở thành xu hướng. Nhưng nó không phải là lựa chọn duy nhất. Google và PayPal cũng là những người chơi chính, nhưng nếu tỷ lệ thành công trong thế giới thực của họ cho đến nay là bất kỳ dấu hiệu nào cho thấy sự tiếp nhận của Apple Pay, tốt nhất chúng tôi nên giữ chặt các ví da đó.
Để hiểu rõ hơn về bối cảnh thanh toán di động, tôi đã làm một điều mà hầu hết các chủ sở hữu điện thoại thông minh vẫn chưa làm: mua đồ tại các cửa hàng truyền thống bằng điện thoại.
Nó chỉ ra rằng trong khi chúng ta có thể làm ấm lên ý tưởng thay thế ví của mình bằng điện thoại, thì các nhà bán lẻ thì không. Google Wallet, PayPal và Apple Pay đều là những nhà lãnh đạo thanh toán di động có tầm ảnh hưởng lớn, nhưng thậm chí họ còn đấu tranh để khiến các thương nhân đầu tư vào công nghệ cho phép giao dịch tap-to-pay.
Ngoài ra còn có SoftCard, một giải pháp thanh toán di động từ AT & T Mobility, T-Mobile và Verizon. Tuy nhiên, Softcard chưa bao giờ thâm nhập hoàn toàn và xử lý thay đổi tên sau tên ban đầu của nó, ISIS, cuối cùng trở thành tâm điểm của một thứ hoàn toàn khác.
Tuy nhiên, đó là một trận chiến đáng để chiến đấu. Thanh toán di động cung cấp các lớp bảo mật chưa từng có bằng thẻ mag sọc, giảm nghiêm trọng trường hợp gian lận thẻ tín dụng dường như xảy ra hàng tuần (xem Target, Home Depot, Michaels, - chỉ trong vài tháng qua).
Trả phí cho apple
Chỉ một giờ sau khi cài đặt iOS 8.1 (cho phép Apple Pay) tôi đã đánh vào vỉa hè của New York để sẵn sàng gặp nhân viên thu ngân, người sẽ không biết tại sao tôi lại bị ép phải tiêu tiền của mình. Tuy nhiên, sự phấn khích đó nhanh chóng lắng xuống khi tôi nhận ra rằng bên kia đường là một cửa hàng bánh mì mẹ và pop (họ ở khắp mọi nơi ở New York) và một cửa hàng hoa.
Cuối cùng tôi cũng đi taxi đến Whole Food, một đối tác ra mắt Apple Pay đảm bảo với tôi rằng họ sẽ hỗ trợ Apple Pay ngay khi nó ra mắt. Họ đã đúng. Và giao dịch đã diễn ra mà không gặp trở ngại nào.
Sau khi tổng số mua hàng của tôi, tôi gõ iPhone của mình vào thiết bị đầu cuối thẻ tín dụng và màn hình sáng lên. Vào thời điểm đó, tôi đã chọn thẻ tín dụng mà tôi muốn sử dụng, quét dấu vân tay của mình và - tiếng bíp - giao dịch đã hoàn tất.
Nơi Apple Pay thắng
Nếu iPhone 6 và 6 Plus làm tốt một việc, nó sẽ trả tiền cho mọi thứ. Giao dịch mất vài giây để hoàn thành. Đối với những người có thói quen đào ví ra khỏi túi, quá trình sẽ cảm thấy đặc biệt ngắn gọn.
Tài sản lớn nhất của Apple Pay là bảo mật. Khi bạn đăng ký thẻ với Apple Pay, số 16 chữ số của nó không được lưu trong thiết bị. Thay vào đó, iPhone của bạn gửi một công ty như First Data để đổi số thực của thẻ lấy bí danh - được gọi là "mã thông báo". Mã thông báo đó, một số 16 chữ số bị mất giá, được lưu trữ trong một con chip iPhone có tên là Element Element.
Sau đó, bất cứ khi nào bạn mua hàng, điện thoại của bạn sẽ gửi mã thông báo cho người bán thay vì số 16 chữ số thực của bạn. Cách * duy nhất * để truy cập mã thông báo đó là bằng cách quét dấu vân tay của bạn. Kết quả? Ba lớp bảo mật giúp giảm đáng kể trường hợp gian lận.
Cũng đáng lưu ý rằng Apple hứa sẽ không bao giờ theo dõi hoạt động thanh toán của bạn. Tuy nhiên, điều đó không ngăn các nhà bán lẻ tự theo dõi bạn, thông qua hệ thống Điểm bán hàng hoặc chương trình khách hàng thân thiết của họ.
Nó thiếu ở đâu
220.000 thương nhân. Đó là số lượng cửa hàng bán lẻ hiện đang sử dụng hệ thống Điểm bán hàng sẵn sàng trả tiền của Apple. Nghe có vẻ rất nhiều, nhưng trên thực tế, đó chỉ là một tỷ lệ nhỏ của các cơ sở bán lẻ và thực phẩm tại Hoa Kỳ.
Và không có cách nào khác: bạn sẽ cần một chiếc iPhone 6 hoặc 6 Plus để sử dụng Apple Pay để mua hàng tại cửa hàng. Cuối cùng, người dùng iPhone 5S, 5C và 5 sẽ có thể sử dụng Apple Watch để kích hoạt Apple Pay.
Google ví
Tôi đang ở quầy tính tiền tại Mỹ phẩm lợi ích ở Bloomingdale, một đối tác ra mắt Google Wallet. Chuyên gia trang điểm đang giới thiệu cho tôi về màu đỏ mặt theo chủ đề cổ vũ mới của họ, bởi vì anh ta không biết tôi đang có nhiệm vụ mua thứ rẻ nhất mà họ đã sử dụng Google Wallet. Tôi hào hứng nói với anh ấy rằng tôi đang trả tiền bằng điện thoại của mình, và trong một vòng xoắn không có gì đáng ngạc nhiên, anh ấy nói, "Bằng cách nào?"
Thực tế không có vấn đề gì nhiều đến nỗi nhân viên của Lợi ích không biết về Google Wallet hoặc Apple Pay - chức năng của thiết bị đầu cuối thẻ tín dụng mà không có bất kỳ sự can thiệp nào của nhân viên. Tuy nhiên, sự thiếu nhận thức trắng trợn đã tái khẳng định linh cảm của tôi rằng Google đã làm một công việc khá mờ nhạt để tiếp thị sản phẩm của họ. Ngoài ra, có khả năng thương nhân không bận tâm đào tạo nhân viên của họ về phương thức thanh toán di động.
Mặc dù thiếu nhận thức, Google Wallet vẫn hoạt động và thật tuyệt vời. Tôi mở khóa điện thoại, chạm vào thiết bị đầu cuối, nhập mã PIN Ví của tôi và hoàn tất giao dịch như bình thường.
Nơi Google Wallet thắng
Phải mất ba năm để phá vỡ và xây dựng lại, nhưng phương thức thanh toán di động của Google cuối cùng là điều mà nhiều chủ sở hữu Android thực sự có thể sử dụng. Và mặc dù nó có thể không có mùi xe mới của Apple Pay, nhưng nó cũng hoạt động như vậy.
Giống như Apple Pay, Google Wallet tận dụng mã thông báo - số thẻ 16 chữ số thực của bạn không bao giờ được hiển thị cho người bán. Nhưng thay vì bảo mật mã thông báo trong chip, Google sử dụng thứ gọi là Mô phỏng thẻ máy chủ (HCE), có chức năng rất giống với chip Secure Element, ngoại trừ nó sống gần như trên đám mây.
Với phương pháp dựa trên đám mây này, Wallet có thể tương thích với mọi điện thoại Android được trang bị NFC. Ứng dụng này cũng cho phép bạn lưu trữ thẻ câu lạc bộ và thẻ quà tặng, kiếm được tên "ví" nhiều hơn bất kỳ tùy chọn thanh toán di động nào khác.
Ví cần nhiều công việc hơn
Bất chấp ảnh hưởng của Google, công ty chưa bao giờ thành công trong việc tăng đáng kể số lượng thương nhân hỗ trợ thanh toán NFC, thậm chí ba năm sau khi ra mắt Ví. Mặc dù tôi luôn sẵn sàng thanh toán bằng điện thoại Android của mình, tôi đã rất ngạc nhiên khi thấy rằng rất ít thương nhân thực sự hỗ trợ công nghệ. (Đáng lưu ý rằng, nói chung, Google Wallet hoạt động ở bất cứ nơi nào Apple Pay hoạt động.)
Ví rơi mạnh nhất là khả năng tương thích thiết bị. Để sử dụng Wallet trong các cửa hàng, bạn sẽ cần một điện thoại có khả năng NFC chạy Android 4.4 KitKat trở lên. Thậm chí một năm sau khi ra mắt, KitKat chỉ có trên 25% điện thoại Android.
Mặc dù Wallet sử dụng mã thông báo, HCE làm phức tạp mọi thứ. Để bắt đầu, bạn sẽ cần dịch vụ di động để sử dụng Google Wallet, vì điện thoại cần lấy mã thông báo từ đám mây. Thêm vào đó, bất cứ điều gì hoạt động trong đám mây - thay vì cục bộ - sẽ tự động dễ bị tấn công bảo mật hơn.
PayPal
Tại San Francisco, nơi mà ngay cả những doanh nghiệp gia đình không nghi ngờ nhất là những người am hiểu về công nghệ, PayPal được chấp nhận ở một số quán cà phê và xe tải thực phẩm ở trung tâm thành phố. Hầu hết chúng đều được trang bị iPad, hiển thị khuôn mặt của tôi khi tôi đăng ký bằng PayPal. Darn Good Cafe là một trong những nơi này. Khi đến lượt tôi đăng ký, tôi chọn món salad cá ngừ ahi. Nhân viên quán cà phê nói, "Sharon?" Tôi gật đầu. Anh gõ một ngón tay lên màn hình, nói "Cảm ơn!" và tôi đang trên đường đến trạng thái no.
Mặc dù phải "đăng ký" trước, quy trình đã được sắp xếp hợp lý. Nó không làm phiền tôi nhiều lắm, nhưng tôi có thể thấy khuôn mặt của bạn xuất hiện trên POS có thể khiến một số người kỳ lạ như thế nào. Thật đáng ngại khi thấy rằng miễn là điện thoại của tôi được mở khóa, cài đặt ứng dụng mặc định cho phép tôi mua hàng mà không cần xác thực thứ hai (như mã PIN hoặc dấu vân tay).
Nơi PayPal thắng
PayPal đã dành 15 năm qua để tạo điều kiện cho các giao dịch, và nó khá tốt với nó. Giống như tất cả các giao dịch trực tuyến của nó, các giao dịch mua tại cửa hàng bạn thực hiện bằng PayPal được mã hóa và mã hóa. Ngoài ra, nếu điện thoại của bạn có máy quét dấu vân tay (như Samsung Galaxy S5), bạn có thể sử dụng nó để ủy quyền giao dịch.
Người phát ngôn của PayPal giải thích rằng các thương nhân chấp nhận PayPal không bao giờ thấy danh tính, thông tin cá nhân hoặc dữ liệu tài chính của khách hàng của họ.
Đối với những người sử dụng PayPal để mua hàng trực tuyến hoặc gửi tiền cho bạn bè, sử dụng nó trong các cửa hàng là không có trí tuệ. PayPal cũng cho phép khách hàng của mình thực hiện mua hàng tại các thiết bị đầu cuối thẻ tín dụng bằng cách sử dụng số điện thoại và mã PIN hoặc thẻ PayPal.
Ứng dụng tuyệt vời, cơ sở hạ tầng nghèo nàn
Do PayPal không kết nối với hệ sinh thái POS hiện tại theo cách Apple Pay và Google Wallet, nên công ty dường như đã phải vật lộn để các thương nhân đăng nhập vào giải pháp dựa trên ứng dụng của mình. PayPal cho thấy bạn có thể mua sắm tại "hàng ngàn" cửa hàng trên toàn quốc. Cách tốt nhất để tìm ra nơi PayPal được chấp nhận gần bạn là khởi chạy ứng dụng và xem các địa điểm gần đó.
Đối với những người liên quan đến quyền riêng tư, PayPal tuyên bố họ không xem xét các giao dịch của khách hàng cá nhân mà thay vào đó xem xét dữ liệu tổng hợp để tìm xu hướng. Các thương nhân sử dụng PayPal có thể khai thác thông tin chuyên sâu về mua hàng của khách hàng.
Và, giống như Google Wallet, bạn cần dịch vụ di động để sử dụng PayPal.
Khi Apple Pay thành công, mọi người khác đều có lợi
Thanh toán di động không phải là mới và Apple không phải là người đầu tiên nghĩ đến việc thay thế ví bằng điện thoại. Nhưng nó sẽ là người đầu tiên thanh toán bằng điện thoại của chúng tôi một cái gì đó chúng tôi thực sự làm. Và tất cả là nhờ thời gian hoàn hảo.
Đến ngày 1 tháng 10 năm 2015, hầu hết người Mỹ sẽ mang theo thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ EMV. Các thẻ này trông rất giống với các dải từ, ngoại trừ chúng có một con chip có thể làm giảm đáng kể các trường hợp gian lận. Để phù hợp với các thẻ mới, thương nhân sẽ phải nâng cấp thiết bị đầu cuối thẻ tín dụng của họ. Và nếu họ không, họ có thể phải chịu trách nhiệm về tài chính.
Việc chuyển đổi sẽ là một gánh nặng lớn cho các thương nhân và nhà bán lẻ, nhưng các công ty thanh toán di động đang vui mừng. Tất cả các thiết bị đầu cuối thẻ tín dụng mới sẽ sẵn sàng NFC, vô tình hoàn thành cơ sở hạ tầng cần thiết cho các dịch vụ như Apple Pay và Google Wallet để hoạt động.
Để biết thêm mẹo về iOS 8.1, vui lòng xem hướng dẫn Cách làm của CNET cho iOS 8.1.
Để LạI Bình LuậN CủA BạN