Đó là vào khoảng thời gian này trong năm - sau khi chi tiêu quà tặng nhiều hơn dự định và đi du lịch trong kỳ nghỉ - rằng các báo cáo ngân hàng có xu hướng nhận được nhiều sự quan tâm hơn bình thường.

Mint.com, một trang web tài chính cá nhân miễn phí, là một trong những lựa chọn phổ biến nhất để lập ngân sách và lưu trữ hồ sơ, nhờ giao diện sạch sẽ và danh tiếng lâu đời. Cho dù bạn là người mới sử dụng dịch vụ hoặc muốn tận dụng tối đa dịch vụ này, đây là một số thực tiễn tốt nhất.

Đồng bộ hóa tất cả tài chính của bạn

Mint hoạt động tốt nhất khi nó có thể nhìn thấy toàn bộ bức tranh tài chính của bạn. Điều đó có nghĩa là nhập tất cả các tài khoản, bao gồm tiết kiệm, kiểm tra và thậm chí cả thẻ tín dụng. Nhưng đừng dừng lại ở đó: Bất kỳ khoản vay sinh viên, khoản vay mua xe và thế chấp nào cũng nên được nhập vào. Và để đảm bảo giá trị ròng của bạn là chính xác, hãy dành một chút thời gian để thêm vào tài sản của bạn, chẳng hạn như xe hơi và bất động sản.

Khi dữ liệu đó được nhập, Mint có thể đề xuất chính xác hơn về ngân sách, mục tiêu và hiển thị giá trị ròng của bạn.

Mục tiêu đề ra

Công cụ có giá trị nhất của Mint, ít nhất là đối với tôi, là Mục tiêu, có thể được truy cập từ trang web của máy tính để bàn (công cụ này chưa có sẵn cho thiết bị di động). Mục tiêu là một công cụ được thiết kế tốt, tự động cho bạn biết cách phân bổ tiền của bạn tốt nhất dựa trên những gì bạn muốn thực hiện.

Chẳng hạn, giả sử bạn có hai khoản nợ cần loại bỏ - khoản vay sinh viên và số dư thẻ tín dụng. Nếu bạn tạo mục tiêu để trả hết nợ (đó là loại mục tiêu bạn có thể chọn từ công cụ) và cho biết số tiền bạn muốn đặt vào số dư đó mỗi tháng, Mint sẽ tự động cho bạn biết cách phân phối số tiền đó dựa trên về lãi suất cho mỗi khoản vay và thẻ tín dụng.

Thậm chí còn có một thanh trượt hữu ích (và hơi đáng sợ) để tính toán số tiền lãi bạn sẽ trả theo thời gian. Tất nhiên, bạn càng đặt nhiều tiền vào các khoản nợ, họ sẽ càng mất ít thời gian để trả hết và bạn sẽ phải trả ít tiền lãi hơn.

Có các công cụ mục tiêu tự động tương tự để mua nhà, tạo tài khoản tiết kiệm khẩn cấp và thậm chí tiết kiệm cho các giao dịch mua lớn, như một máy tính mới.

Kiểm tra giao dịch

Sau khi bạn đã định cấu hình ngân sách của mình, Mint sẽ theo dõi cách bạn thực hiện bằng cách tự động phân loại các giao dịch là cửa hàng tạp hóa, gas, tiện ích, giải trí, v.v. Nhưng Mint không phải lúc nào cũng làm mọi thứ đúng và đôi khi, nó khiến mọi thứ không được phân loại. Rời khỏi các giao dịch được phân loại không chính xác không chỉ làm cho ngân sách của bạn ít hữu ích hơn mà còn ảnh hưởng đến Xu hướng của bạn.

Một hoặc hai lần một tuần, hãy dành thời gian để xem xét các giao dịch của bạn và đảm bảo chúng được phân loại đúng. Bạn có thể làm điều này trong ứng dụng hoặc trực tuyến.

Ngoài việc phân loại các giao dịch của bạn, bạn cũng có thể thêm Thẻ. Hai cái có sẵn theo mặc định là Nghỉ phép và Hoàn trả. Hoàn trả đặc biệt hữu ích vì nếu đó là chi phí kinh doanh, việc gắn thẻ giao dịch như vậy sẽ loại trừ nó khỏi ngân sách của bạn.

Bạn cũng có thể tạo các thẻ của riêng mình và đặt chúng để loại trừ mọi giao dịch được liên kết khỏi ngân sách của bạn bằng cách truy cập Tài khoản> Ẩn trên trang web máy tính để bàn của Mint.

Mẹo theo dõi tiền mặt

Theo dõi tiền mặt là một trong những thách thức phổ biến nhất, nhưng có một vài giải pháp đơn giản.

Tùy chọn 1: Chiến lược đầu tiên (và chiến lược tôi sử dụng) là đặt ngân sách cho Tiền mặt & ATM và từ bỏ hoàn toàn theo dõi các giao dịch tiền mặt. Bạn thậm chí có thể đi xa đến mức quyết định chỉ sử dụng tiền mặt của bạn cho nhà hàng và cà phê, và để ngân sách Tiền mặt & ATM của bạn phản ánh điều đó.

Tùy chọn 2: Đây là một công việc tốn nhiều công sức hơn một chút, nhưng có giá trị nếu bạn muốn có được một phân tích chính xác về tài chính của mình. Mỗi lần bạn chi tiêu tiền mặt, hãy vào ứng dụng Mint, nhấn biểu tượng + ở góc trên bên phải và nhập giao dịch.

Nếu bạn thực hiện phương pháp này, chỉ cần đảm bảo xóa hoặc loại trừ mọi khoản rút tiền mặt để Mint không nghĩ rằng bạn chi tiêu gấp đôi số tiền bạn có.

Nhận tiện ích bổ sung

Giữa ứng dụng Mint và trang web, bạn sẽ có nhiều quyền truy cập vào dữ liệu của mình. Nếu bạn muốn nhận được nhiều hơn từ Mint, hãy xem một số tiện ích bổ sung của bên thứ ba:

• Mint Quick View (Mac): Thêm Mint vào thanh menu Mac của bạn.
• Mint cho Windows: Một ứng dụng Mint cho máy tính để bàn Windows 8.1.
• Mojito: Một tiện ích mở rộng của Chrome cho phép bạn tùy chỉnh bố cục Mint, ngăn không cho nó đăng xuất bạn và hơn thế nữa.